105年新重疾險到底有什麼不同？針對「急性心肌梗塞」、「腦中風後殘障」、「癌症」、「癱瘓」這四項有重度及輕度兩種的疾病，甲型重疾險僅理賠重度，乙型重疾險則都有理賠修改。
【適用範圍】
洗腎負擔好沉重 末期腎病重疾險可賠 健談健談 – 2016年1月21日
腎臟，是人體重要的排毒器官之一，然而，當腎臟功能逐漸衰退應進行適當的治療。新光醫院腎臟科張瑞廷醫師提醒，慢性腎衰竭初期症狀不明顯，對生活影響不大，但日常生活中也應注意飲食與生活習慣，若未能好好控制，一旦惡化成尿毒症問題就需要配合洗腎，以免毒素堆積影響健康。
診斷確定腎功能不可復原、需要透析治療，重大疾病險會賠嗎？金管會針對傳統重疾險的七項疾病，修改其理賠定義，末期腎病變依新舊條款不同，理賠可能不同。
慢性腎衰竭的日常保健
1. 維持血糖、血壓正常：過高或過低的血壓或血糖值都會增加腎臟負擔，因此，應留意維持穩定的血壓與血糖值；若為糖尿病患者，則更應小心控制血糖狀況。建議應記錄並與醫師討論如何控制。
2. 留意貧血症狀：腎衰竭問題會影響身體的造血功能，容易導致貧血問題。患者可多從日常食材補充鐵質與葉酸，以改善貧血問題。長輩也需特別留意，避免因貧血不適而跌倒。
3. 定期回診：依照醫師建議定期回診，以追蹤腎臟情況。若腎功能逐漸惡化，應注意尿毒症狀的發生，並與醫師討論藥物調整及洗腎前準備。
當醫師判定腎功能已無法恢復時，建議患者應儘早接受洗腎治療，過度拖延可能會讓身體累積大量毒素，造成心律不整、昏迷等嚴重的後果。因此，建議患者積極配合醫師指示，規律接受洗腎治療，以排除水分與毒素，並仍須搭配日常飲食與生活習慣控制，以維持生活品質。
慢性腎衰竭相關問題，建議諮詢「腎臟科」專家：腎臟科 張瑞廷醫師
診斷確定腎功能不可復原、需要透析治療，重大疾病險會賠嗎？金管會針對傳統重疾險的七項疾病，修改其理賠定義，將疾病分成輕重度及甲乙兩種理賠範圍。末期腎病變依新舊條款不同，理賠也會不一樣唷！就讓我們來看看新重疾險有何不同吧！
105年新重疾險到底有什麼不同？（此圖由保險e聊站授權使用）
【重疾新定義】
A. 修改重點
一、急性心肌梗塞
舊條款定義為「指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件：
1.典型之胸痛症狀。
2.最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞者。
3.心肌酶之異常增高。
而新條款改為只要符合兩項即可，其中的第三項「心肌酶」有再新增其他的「肌鈣蛋白」數據。
又依嚴重程度分為輕、重度，差異在於，重度除了符合以上條件外，另需符合「發病九十天後有經心臟影像檢查證實左心室射出分率低於50%」之條件。
二、冠狀動脈繞道手術
舊條款的重點在於以下四點：
1.需經心臟內科心導管檢查。
2.有持續性心肌缺氧造成心絞痛。
3.冠狀動脈有狹窄或阻塞情形，必需接受冠狀動脈繞道手術者。
4.其他手術不包含在內。
新條款則不再限於經心導管檢查，但要因冠狀動脈疾病而有持續性心肌缺氧造成心絞痛或心臟衰竭，接受冠狀動脈繞道手術者。
三、末期腎病變
舊條款的重點在於以下兩點：
1.腎衰竭必須是兩顆腎臟，皆為慢性且不可復原的。
2.必須接受定期的透析治療。
而新條款並未限於兩顆腎臟，且加上「已經開始」接受長期且規則的透析治療。
四、腦中風後殘障
舊條款是指要在事發六個月後，經「腦神經專科醫師」認定需殘留具有「永久性神經機能障礙」的特定症狀之一：
1.植物人狀態。
2.一肢以上機能完全喪失者。
3.兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。
4.喪失言語或咀嚼機能者。
而新條款是於事發六個月後，經神「經科、神經外科或復健科專科醫師」認定，依殘廢之嚴重程度分為輕、重度，輕度是指「永久遺存運動障害者」，重度則一樣需殘留「永久性神經機能障礙」。
此外，將「肌力評估標準」納入障害之認定標準。
五、癌症
舊條款的癌症除外有以下四項：
1.第一期何杰金氏病。
2.慢性淋巴性白血病。
3.原位癌症。
4.惡性黑色素瘤以外之皮膚癌。
新條款則依癌症狀況，分為輕、重度。 輕度僅理賠列出的特定10項癌症：
1.慢性淋巴性白血病第一期及第二期（按Rai氏的分期系統）。
2.10公分（含）以下之第一期何杰金氏病。
3.第一期前列腺癌。
4.第一期膀胱乳頭狀癌。
5.甲狀腺微乳頭狀癌（微乳頭狀癌是指在甲狀腺內1公分（含）以下之乳頭狀癌）。
6.邊緣性卵巢癌。
7.第一期黑色素瘤。
8.第一期乳癌。
9.第一期子宮頸癌。
10.第一期大腸直腸癌。
另除外以下3項：
1.原位癌或零期癌。
2.第一期惡性類癌。
3.第二期（含）以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌（包括皮膚附屬器癌及皮纖維肉瘤）。
重度則是不含輕度所理賠的特定10項癌症，以及輕度所列的3項除外，共有13項不賠。
六、癱瘓
舊條款的重點在於符合以下三點：
1.範圍是兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢。
2.各有三大關節中的兩關節以上機能永久完全喪失。
3.經過六個月以後，其機能仍完全喪失。
新條款則將癱瘓的嚴重程度分為輕、重度，指肢體遺留所列的殘障之一，並將「肌力評估標準」納入障害之認定標準。其中的輕度範圍納入兩肢各有一關節、或一肢有兩關節遺留殘障。
七、重大器官移植或造血幹細胞移植
舊條款的重點「指接受心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟或骨髓移植。」。
新條款將其中的骨髓移植，改為接受造血幹細胞移植，含骨髓造血、周邊造血、臍帶血造血幹細胞。
B. 分為甲乙型
針對「急性心肌梗塞」、「腦中風後殘障」、「癌症」、「癱瘓」這四項有重度及輕度兩種的疾病，甲型重疾險僅理賠重度，乙型重疾險則都有理賠。
【適用範圍】
商品類型
除了傳統七項重疾險之外，只要保險內容有涉及重大疾病項目，其個人險及團體險都適用。
新送審或已核准（備）備查的保險
不論是新送審或是新銷售的保險，自實施日105年1月1日起，就要按修正後的重疾險定義送審或銷售。
【實施日前已銷售】
終身險
基於契約安定性及不溯既往原則，有效契約的狀況下，仍依契約簽訂當時的重疾條款辦理。
定期險
1.保證續保
續保時，仍依契約簽訂當時的重疾條款辦理，不過僅能供有效契約的保戶使用，不能再以此銷售給新保戶。
2.不保證續保
實施日後修改新定義的重疾險，在續約時要重發條款給保戶瞭
重疾的新定義請詳閱條款內容，文中僅列出重點唷！
舊重疾與新重疾(甲)(乙)型的保障範圍略有不同，如原先涵蓋在舊重疾的大腸癌第一期，不在新重疾(甲)型保障內，但在新重疾(乙)型的「輕度」重疾範圍內。而舊重疾的「冠狀動脈繞道手術」以及「末期腎病變」，原先分別有「心導管檢查」以及「兩顆腎臟」的限制，在新重疾亦取消，範圍因而變大。然而仍需提醒的是，由於保險費率尚未公佈，上述只就保障範圍做說明喔。
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